Kredittkort er et fantastisk produkt som hjelper oss i hverdagen med likviditet, bonuser og rabatter men kredittkort har en mørk side. Selv om de aller fleste av oss bruker kredittkort ansvarlig så finnes det en god del mennesker der ute som ikke klarer å bruke det ansvarlig. Det starter kanskje med et ubetalt kredittkort og så får man seg kanskje et forbrukslån, kombinasjonen her er giftig. Så hva bør du gjøre hvis du har mye kredittkort gjeld? Dette skal vi gå litt nærmere inn på i denne artikkelen.
Før du begynner å betale ned kredittkortgjelden så vil vi gjerne oppfordre deg til å tenke over hvorfor du har havnet i dette uføret. Har du brukt for mye penger på shopping, pengespill eller hva er årsaken til at du har fått kredittkortgjeld? Det er utrolig viktig å finne ut hvor det gikk galt slik at du ikke havner i uføret igjen.
Få oversikt
Vi opplever at veldig mange som har kredittkortgjeld ikke har oversikten over sin gjeld. Ofte så er beløpet de skylder mye høyere enn de tror og det er utrolig viktig med en oversikt om man skal bli kvitt gjelden. Derfor anbefaler vi at du lager en oversikt over din gjeld i et regneark. Her lister du opp hvor mye du skylder på hvert kredittkort, beløp du betaler i måneden og hvilken rente du har.
Deretter så lager du en prioritert nedbetalingsplan hvor du begynner med å betale ned kredittkortet med høyest rente. Da har du en klar plan for hvordan du skal betale ned gjelden mest effektivt og ikke minst billigst mulig.
Klipp kortene
Som kredittkort-elsker så er det vondt å si det men om du har mye kredittkort gjeld så er du nødt til å klippe kredittkortene. Disse kredittkortene er årsaken til gjelden din. Ved å klippe disse i 2 så stopper du deg selv fra å ta opp mer gjeld. Om du har lagret disse kredittkortene digitalt så bør du slette disse her også.
Vurder en refinansiering
Hvis du har flere kredittkort liggende med gjeld på så kan det lønne seg å samle disse i et lån i en slags refinansiering. Dette er et lån hvor man gjerne har en bedre rente enn man har på de vanlige kredittkortene. Det betyr at du sparer penger og ikke minst får en bedre oversikt over din økonomi. Hvor mye du sparer er avhengig av renten du har på kredittkortene du skylder penger på og renten du eventuelt får på refinansieringslånet.
Dersom du i dag eier egen bolig så kan det være et alternativ å bake kredittkortgjelden inn i boligen. Det kan være veldig komfortabelt for man får en mye bedre rente enn refinansiering uten sikkerhet. Refinansiering uten sikkerhet er det samme som et forbrukslån men det er gjerne en lavere rente enn et vanlig forbrukslån og man kan i enkelte tilfeller få en lengre nedbetalingstid enn vanlig.
Veldig mange tror at det å refinansiere kredittkort er veldig mye jobb men det er faktisk ikke det. Det er faktisk bare å sende inn en søknad og banken fikser resten for deg.
Hvem kan få refinansiering?
I utgangspunktet så kan alle få en refinansiering men man må oppfylle noen enkle krav fra bankene:
- Ingen betalingsanmerkninger
- Ikke noen aktive inkassosaker
- Skattepliktig inntekt på over 250 000,-
- Gjelden din kan totalt ikke overstige 5x inntekt
Bankene er ikke pliktige til å innvilge deg refinansiering og derfor så er det gjerne slik at veldig mange opplever å få nei fra en bank. Derfor kan det være lurt å søke i flere banker så man øker sannsynligheten for å få et ja. Renten kan variere fra bank til bank. Derfor anbefaler vi at man søker i flere banker for å få best mulig rente på sin kredittkortgjeld.
Gjør endringer i forbruket
Når du har opparbeidet deg kredittkortgjeld så ligger det i «kortene» at du har brukt mer penger enn du har råd til. Dette kommer som oftest av et overforbruk i forhold til din inntekt. Det kan være flere forskjellige ting som spiller inn her. Ofte så er den beste måten å få oversikten over forbruket å ta en utskrift av kontoutskriften. Deretter så bruker man en markeringspenn for å markere unødvendigheter og ting man kan kutte. Typiske ting man finner her er unødvendige utgifter til snus, røyk, pils, pengespill og kaffekopper.
Veldig mange opplever at denne øvelsen er svært effektiv og gjør at de klarer å betjene ned gjelden mye raskere enn forventet. Med en god oversikt over økonomien så får du kontrollen som du trenger for å betale ned gjelden raskest mulig.
Lag et budsjett
Det siste punktet er budsjett. Som vi har nevnt tidligere i denne artikkelen så er det å ha kontroll på økonomien ekstremt viktig. Et budsjett er utrolig viktig for å kunne hindre at du havner i økonomiske problemer igjen og for å få rom til sparing. Det er ganske enkelt å lage et budsjett, det finnes veldig mange gratis budsjetter som du kan laste ned. Vår favoritt er budsjettet som følger med Office-pakken.
