Når man leser i finansavisene eller i vanlige aviser om gjeldsproblemer blant vanlige folk så kan man fort få inntrykket av at forbrukslån og kredittkort er det samme produktet. Dette stemmer ikke og i dette blogginnlegget så skal vi gå litt inn på forskjellene mellom kredittkort og forbrukslån.
Kort forklart så er et kredittkort en kortsiktig måte å finansiere noe. På et kredittkort så har man gjerne rentefri tilbakebetaling i opptil 30 dager. Det betyr at det ikke trenger å koste deg noen penger når du bruker kredittkortet. Banken tar først renten på kredittkort når du ikke betaler tilbake innen den rentefrie-perioden.
Et forbrukslån er enkelt forklart en mer langsiktig men samtidig kortsiktig måte å finansiere noe. Finanstilsynet har bestemt at forbrukslån skal i utgangspunktet betales tilbake innen 5 år. Til forskjell fra kredittkort så tar banken her rente fra første dag etter utbetaling. Når man tar opp et forbrukslån så skal det være en detaljert nedbetalingsplan for hvordan du skal betale det ned.
Når bør man velge kredittkort og når burde man bruke forbrukslån?
Hvis du har et veldig kortsiktig behov for penger som du vet kommer inn i løpet av kort tid. Kanskje du bestiller en ferie før feriepengene har kommet inn eller at du kjøper møbler til det nye huset, måneden før du får igjen på skatten. Dette er begge tilfeller hvor det gir mest mening å bruke et kredittkort istedenfor å ta opp et forbrukslån. Hvis du er usikker på om du skal velge forbrukslån eller kredittkort så kan det være greit å spørre seg selv følgende spørsmål:
1. Hvor lenge skal du låne pengene?
2. Hvor mye penger trenger du?
3. Skal du betale alt tilbake innen kort tid?
Hvis du skal låne penger i en periode 1-30 dager så er kredittkort et fantastisk bra alternativ. Nå har alle forskjellige kredittgrenser men for store summer så vil det være mer hensiktsmessig med et forbrukslån enn et kredittkort.
Dersom et kredittkort skal være et godt alternativ så må det være at du skal betale tilbake innen den rentefrie perioden. Dersom du ikke gjør det så vil det påløpe renter som er skyhøye. Den gjennomsnittlige renten effektivt på kredittkort ligger på rundt 20 % og på forbrukslån ligger denne på 15 %. Hvis du trenger penger over tid så vil det være mest hensiktsmessig med et forbrukslån.
Hvordan er prisforskjellen på kredittkort og forbrukslån?
Et kredittkort er et langt billigere alternativ for deg som trenger gratis finansiering i opp til 30 dager. Da er det gjerne helt uten gebyrer og i praksis gratis utlån av penger. Dette endrer seg drastisk når den rentefrie perioden er over. Da blir kredittkortet gjort om til et kredittkort med skyhøy rente som vokser for hver eneste dag som går.
På et forbrukslån så betaler man gjerne en rente som har gjennomsnitt på 15 % men de siste årene så har rentene falt betraktelig. Det er ofte et etableringsgebyr på rundt 1000,- som gjør at det ikke egner seg for kortsiktig lån.
Er det enklere å få kredittkort enn forbrukslån?
Dette er et spørsmål som er litt vanskelig å svare på men i utgangspunktet så er kredittscoringen på kredittkort annerledes enn på forbrukslån. Grunnen til dette er at forbrukslån er et annet produkt enn et kredittkort. Det er derfor ikke uvanlig at man kan få innvilget et kredittkort hvis man får avslag på forbrukslån.
Man skulle tro at dette var veldig likt men slik er det ikke. Derfor satset flere forbrukslånsbanker i sin tid på kredittkort som var utformet som et forbrukslån. Dette ble slått ned på av Finanstilsynet og nå må det skilles mellom disse produktene.
Hvis du har fått avslag på et forbrukslån så er det som regel en god grunn til dette. Vi vil derfor selvfølgelig ikke anbefale deg å søke et kredittkort istedenfor et forbrukslån. Det er mer kostbart og hvis du i utgangspunktet ikke kan betjene et vanlig forbrukslån så vil det være en dårligere løsning å bruke kredittkortet. Likevel så kommer man ikke bort i fra at det er enklere å få et kredittkort enn et forbrukslån.
Selve søknadsprosessen om kredittkort og forbrukslån er litt annerledes. Når en bank innvilger kredittkort så krever de gjerne litt mindre informasjon enn en forbrukslånsbank. Det er ikke store forskjeller i søknaden de spør etter men forbrukslån er litt mer komplisert enn kredittkort. De aller fleste kredittkort får du svar på med en gang men på forbrukslån så kan du havne i en manuell kø som gjør at det tar noen dager.
