Betaling med kontanter blir alt mer uvanlig i Norge, og det er mange som aldri har sedler eller mynt i lommeboken. Samtidig er kreditt- og debetkort fortsatt den foretrukne betalingsmåten for mange, ikke minst når det gjelder kjøp i fysiske butikker. Fremtiden er likevel mobil, og en mengde aktører prøver å etablere seg i markedet for mobilbetalinger. Sommeren 2021 ble Vipps etablert som en fellesnordisk løsning for mobilbetaling – noe som er et tydelig resultat av konkurransen med for eksempel Apple og Google.
Veien videre fra kreditt- og bankkort
De klassiske kredittkortene, representert ved de globale gigantene Visa, MasterCard, American Express og Diners, ble skapt i en helt annen tid. Noen husker kanskje eldgamle analoge betalingsløsninger der nummeret på kortet fysisk ble kopiert til et papirark, og denne arven har preget bruken av kredittkort helt frem til i dag. Lokale betalingskort, som norske BankAxept, har også sin opprinnelse i en analog verden.
Digitale lommebøker på nett var blant de første forsøkene til å forandre måten vi betaler på nett og mobil. PayPal var tidlig ute, men andre tjenester som Skrill og Neteller har også fått mange brukere. Disse digitale lommebøkene gjør det mye enklere å handle og betale på nett, særlig når det gjelder betalinger over landegrensene. I dag er det mange abonnementstjenester, nettcasinoer og andre globale virksomheter som foretrekker betaling med digitale lommebøker. Disse er selvfølgelig også tilgjengelige på mobil.
Den enkleste løsningen vinner?
Det finnes mange spennende teknologier innenfor mobilbetaling – fra biometrisk godkjenning til NFC og betaling med smartklokker. Likevel har for eksempel Vipps valgt en løsning basert på «gammeldagse» QR-koder når det gjelder betaling i fysiske butikker. Det er kanskje et steg fremover sammenlignet med å taste inn en forhandlers nummer i Vipps-appen, men det er definitivt ikke en høyteknologisk løsning. Samtidig er den enkel og intuitiv – og det er sannsynligvis det som er helt avgjørende.
På tilsvarende måte har Vipps, sammen med norske nettbutikker, etablert en betalingsløsning som er forlokkende enkel og problemfri. Det kan være avgjørende når Google og Apple etter hvert får mer gjennomslag for sine mobilbetalinger.
Monopoler og konkurranse i markedet
Alle de store teknologiselskapene, selvfølgelig med Apple og Google i spissen, har fokus på mobilbetalinger. Alle forslag har ikke blitt tatt like godt imot, Facebooks foreslåtte kryptovaluta Libra fikk for eksempel svært har kritikk. Den har nå byttet navn til «diem», men er sannsynligvis ikke den farligste konkurrenten til de etablerte nordiske betalingsløsningene.
Både Google Pay og Apple Pay er tilgjengelige i Norge, men støtten fra norske banker har vært heller lunken. Det er selvfølgelig ikke så rart, med tanke på at bankene ønsker å beholde kontrollen over betalingene fra kundene sine – uansett om det skjer via apper som Vipps, BankAxept, eFaktura eller tradisjonelle kredittkort utstedt av norske banker.
Denne situasjonen er komplisert for alle involverte. Vipps har for eksempel allerede et tilnærmet monopol når det gjelder mobilbetalinger i Norge, men det er vanskelig å se for seg at noen myndigheter vil legge til rette for at giganter som Apple eller Google skal komme seg enklere inn i markedet for mobilbetalinger.
Det blir spennende å følge denne utviklingen fremover. Fremtidens betalingsløsninger er på mobilen din – det er det eneste som er helt sikkert.