Kredittkort gir fleksibilitet i privatøkonomien, også når det gjelder innbetaling av benyttet kreditt. Her kan en velge fra å kun betale inn en liten sum hver måned til å løse inn all kreditten. Ha en plan for betaling. Når du velger innbetalingsform bør den vurderes opp mot kostnadene.
Fleksibilitet
Tar man opp et forbrukslån følger en oftest en fastsatt nedbetalingsplan. Kredittkort er absolutt å foretrekke om en trenger fleksibilitet, både med tanke på betaling av varer/tjenester og nedbetaling. Hver måned får man en faktura som viser benyttet kreditt, og en faktureres for et minstebeløp. Dette beløpet er ofte rundt kr 300, men vil variere for forskjellige kredittkortutstedere. Du kan da velge å kun betale dette minstebeløpet, betale inn mer enn minstebeløpet eller betale inn all brukt kreditt. Betaler du alt vil kreditten ikke koste deg ekstra i renter. Velger du å betale ned litt og litt vil rente løpe på all gjenstående kreditt frem til alt er nedbetalt. Ved å betale inn alt vil du også ha hele kredittgrensen tilgjengelig igjen. Betaler du ned noe vil du ha en del av kreditten tilgjengelig.
Velg nedbetaling smart
Vil du begrense kostnadene ved å ha et kredittkort, dvs. ikke ha noen, må du altså betale inn all benyttet kreditt. Dette er også vårt råd, om du da har muligheten til det. Har du ikke mulighet til dette bør du finne ut hvor mye du kan klare å betale. Betal da inn så mye som mulig over kortest mulig tid. Rentekostnadene du får over noen måneder vil være overkommelig for de fleste. Problemene ved nedbetaling kommer oftest om du over lang tid kun betaler inn minstebeløpet. Det vil være en kostbar løsning. Ser du, at du ikke kan kvitte deg med en høy kredittkortgjeld over tid, vil antakelig en refinansiering være et bedre valg for deg.